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金利の種類と計算方法 金融会社でよく聞く利率・利息・利子とは?

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お金の貸し借りで使われる金融用語には、類似する言葉が数多くあります。金利は「経済の体温計」と呼ばれていて、経済を判断したり評価したりするための目印といわれ、私たちの生活に深くかかわります。

 

お金の貸し借りをするときに、借りた人が借した側へ支払う料金を金利といいます。金利は、元金の金額の大きさに関係なく「金利○%」と割合で表します。

 

金利と利率はほぼ同じ意味を持ち、利息と利子もまた、ほぼ同じ意味を持ちます。

 

簡単にゆうと、利息をお金を借りるためのレンタル料と考えます。お金を金融会社や業者から借入するときに、借りる側へレンタル料を支払う義務があります。

 

お金を借りた人が、金融会社や業者へ支払う使用料を「利子」、金融会社や業者が受け取る使用料を「利息」と使い分けることがあるようですが、「利息」と「利子」は一般的に同じ意味を持ちます。

 

銀行貯金では「利息」、郵便貯金では「利子」と呼んでいるようです。また、法律用語では「利息」を用いています。

 

借りたお金(元金)に対しての返済期間に支払う利息を金利といい、定期預金や大口の預金をする場合は、一般的に金利が高くなります。それとは逆に、車のローンや住宅ローンなどは、金利が低くなります。

 

日歩 (ひぶ ) 元金に対して1日の利息
月利 ( げつり ) 元金に対して1ケ月の利息
年利 ( ねんり ) 元金に対して1年間の利息

 

金利の種類

お金を借入した元金に対して、どのくらいの利息がつくのか計算するには、お金の返済の仕方によっても計算方法は変わります。まずは、金利の種類と利率を知ることが必要です。金利の種類にはどのようなものがあるのか、またその計算方法について説明します。

 

金利の種類
単利金利 取引の期間が、1年未満の金利
長期金利 取引の期間が、1年以上の金利
規制金利 取引が決まっている金利
自由金利 お金の需要と供給によって決まる金利
固定金利 政府が決定する金利で、取引期間に金利が変わらない
変動金利 取引期間に金利の見直しなどで金利が変動する
実質金利 物価の変動を考えるときの金利(名目金利−インフレ率=実質金利)
名目金利 物価の変動を考えない金利

 

金利の計算方法

金利の計算方法には、大きくわけて「単利」と「複利」があります。

  • 単利 … 元本だけに利子がつく計算方法です。
  • 複利 … 一定期ごとに利子を元金に組み入れ、それを元本として利子がつく方法です。

元本とは、お金をかりたときの金額

 

単利計算式(例)

 

金融会社に100万円を借入 / 年率10% / 2年間の運用

 

1年 100万円×10%=10万円
2年 100万円×10%=10万円

 

1年目も2年目も利息は10万円になります。

 

元本×年率×運用期間=単利の利息

 

2年間で利息は20万円

 

元利合計=100万円×(1+0.1×2)
    =100万円×(2.2)
    =120万円

 

元利合計は120万円になります。

 

複利計算式(例)

 

金融会社に100万円を借入 / 年率10% / 3年間の運用

 

1年
100万円×10%=10万円

 

2年
100万円+10万円=110万円(元利合計) 110万円×10%=11万円(利息)

 

3年
110万円+11万円=121万円(2年目の元利合計) 1,210,000円×10%=121,000円(利息)

 

3年運用の元利合計
1210,000円(3年目の元本)+121,000円(利息)=1,331,000円

 

元利合計=100万円×(1+0.1)^3

 

^3=^は数字を掛けることを意味し、3は運用期間です。

 

元利合計=100万×(1+0.1)×(1+0.1)×(1+0.1)
    =100万×(1.1)×(1.1)×(1.1)
    =1,331,000円

 

元利合計は1,331,000円となります。

 

 

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